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住宅ローンの借り換えにかかる手数料とは

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住宅ローンの借り換えは、返済の負担を軽減するために行うものですが、諸経費を見逃すと、思ったほど負担軽減にならないことがあります。

 

借り換え時にかかる諸費用は金融機関によって差があるので、申し込みをする前にしっかり確認することが大切です。

 

金利の低さだけで借り換え先を決めたとしても、借り換えの経費が高くつけば、結局はお得にならないことがあります。

 

借り換えによって新しく借りるお金に加えて、事務手数料、保証料といった経費も考慮に入れることです。

保証料について

保証料は金融機関によって違いますが、メガバンクや、都市銀行は高額になる傾向がありますので、注意が必要です。

 

インターネット上の銀行は、保証料は0円というところが少なくありません。
けれども、かといってネット銀行の借り換え手数料が安く済むとは限りません。

 

事務手数料が多くなってしまいがちだからです。
ネット銀行では保証料がゼロとなっていても、総合的な諸費用はメガバンクや都市銀行とかわらないこともあるので注意が必要になります。

 

また、案外と忘れられやすいことが、最初の住宅ローンで保証料を一括で支払っていた時には、
繰り上げ返済をするとその保証料が返ってくることがあるというものです。

 

もしも住宅ローンの借り換えを考えているならば、保証料が返ってくることも考慮に入れてお金の計算をしましょう。

 

事務手数料は戻ってはきませんが、保証料であれば前倒しで支払うことで、返ってくることがあるお金になります。
住宅ローンの借り換えを考える時は、返済額だけに気をとられるのではなく、返金されるかもしれない保証料など、諸経費のことも考えてください。


住宅ローンの借り換えに適した時期とは

多くの人が、家を買う時には、住宅ローンの融資を受けているようです。

 

数十年というスパンで返済を続けていくことになりますので、住宅ローンの支払金額は相当額になるものです。
現在利用している住宅ローンよりも、ずっと金利の低いローンに借り換えをして、返済をやりやすくするという方法があります。

 

現在組んでいる住宅ローンよりもお得なローン商品が見つかったら、借り換えを実施するという方法もあります。
お得な借り換えをするためには、金利が低いところでなくてはいけません。

 

借り換えといいますが、今の住宅ローンを繰り上げ返済をして、新たに住宅ローンを借りることになりますので、手数料がかかります。
住宅ローンを借り直すことで、

  • 保証料
  • 印紙代金
  • 抵当権を設定するための経費

がまた一からかかるということを考慮に入れて計算する必要があります。

借り換える時期は

住宅ローンの借り換えをする時には、今の住宅ローンの解約手続きと、新しい住宅ローンの申し込みをする必要があります。
様々な手続きを考えると思った以上の労苦かもしれませんが、低金利の住宅ローンの借り換えはそうするだけの意味があります。

 

ローンの残りが1千万円以上ある場合や、完済までに長い期間が残っている場合は、
住宅ローンの借り換えすることによるメリットがより大きくなります。

 

もしも住宅ローンの借り換えを考えているなら、結果的に自分が得をできるかをよく計算した上で決断することです。
現在は住宅ローンの借入金利か低くなっていますので、借り換えを考えるにはいい時であるといえるでしょう。

住宅ローンの借り換えで確認するポイント

もしも住宅ローンの借り換えを検討しているなら、どういう住宅ローンの選び方をするべきでしょうか。

 

金利がどんどん下がっているこの時が、住宅ローンの借り換えには適した時ですので、借り換えを考えるのもいい方法です。
返済途中の住宅ローンが、あとまだ10年以上はかかるというものだったら、住宅ローンの借り換えをしてもいいかもしれません。

 

完済まであとわずかというところで借り換えても、差分はそれほどありません。
ローン残高が1000万円以上あることや、金利差が1.0%以上あることも、住宅ローンを借り換えするべきかどうかの判断基準になります。

 

以上の内容は、住宅ローンの借り換えで一般的に重視したほうがいいと言われてきた事柄で、いわば定番です。

住宅ローンの借り換えの決め手

近年では、全く新しいタイプの住宅ローンも登場して、セオリーが変わってきています。

 

一見すると似たような貸付条件の住宅ローン同士だったとして、事務手続きに関する費用がほとんどかからないというものは、
住宅ローンの借り換えが得になることがあります。

 

住宅ローンの借り換えをするかどうか決める時には、まず、

  1. 今のままでは幾らの返済が必要になるか
  2. 借り換え後は手数料も含め必要な金額がいくらになるか

です。

 

住宅ローンの借り換えをしたほうが、この先お金を返し続けていく時に得ができるという時に借り換えましょう。

 

差額が出ないのであれば、手続きにかかる手間と時間を考えると、
借り換えするメリットはあまり無く、借り換えに踏み切れないという人も多いでしょう。

 

近年では、諸経費が合わせて10万円くらいでいしという住宅ローンもありますので、まだは色々な可能性を試してみるといいでしょう。

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